攻略 · 數字全部由已核實數據計出 · 最後核實 2026年8月4日

回贈上限陷阱：點解 8% 唔等於全年 8%

高回贈率背後嘅每月上限同共用上限點樣蠶食實際回贈——逐張卡計「簽幾多就封頂」。

廣告上嘅回贈率同你實際袋到嘅回贈，中間隔住兩樣嘢：每月上限同共用上限。下面張表將 paylo 收錄卡入面「高率＋低上限」嘅組合逐張拆開：睇「簽幾多就封頂」一欄，你就知呢啲率其實係為細額簽賬而設。

信用卡	類別	回贈率	每月上限	每月簽幾多就封頂	全年最多
Citibank Hong Kong Citi Octopus Platinum Card	交通	15%	HK$300與其他類別共用	HK$2,000	HK$3,600
Dah Sing Bank Dah Sing MyAuto Credit Card	交通	10%	HK$100	HK$1,000	HK$1,200
Hang Seng Bank Hang Seng MMPOWER World Mastercard	網購	8%	HK$500與其他類別共用	HK$6,250	HK$6,000
DBS Hong Kong DBS COMPASS VISA	超市	8%	HK$160	HK$2,000	HK$1,920
Hang Seng Bank Hang Seng Travel+ Visa Signature Card	旅遊	7%	HK$500	HK$7,143	HK$6,000
Bank of East Asia BEA GOAL Credit Card	交通	6.4%	HK$200與其他類別共用	HK$3,125	HK$2,400
AEON Credit Service Hong Kong AEON CARD WAKUWAKU	網購	6%	HK$200與其他類別共用	HK$3,333	HK$2,400
Standard Chartered Hong Kong Standard Chartered Smart Credit Card	餐飲	5%	HK$250與其他類別共用	HK$5,000	HK$3,000
DBS Hong Kong DBS Eminent Card	餐飲	5%	HK$200與其他類別共用	HK$4,000	HK$2,400
Bank of China Hong Kong BOC Chill Card	網購	5%	HK$150與其他類別共用	HK$3,000	HK$1,800

「簽幾多就封頂」＝上限 ÷ 回贈率。標示「共用」嘅上限係幾個類別合計一個池；高回贈率多數另有指定商戶／登記／最低簽賬條件，詳見卡頁。

實戰：兩張卡夾住用

上限卡嘅正確用法係「簽到上限位就停」。以表上嘅組合做例：一張 5% 月上限 HK$250 嘅卡，每月頭 HK$5,000 指定簽賬用佢；超出嘅簽賬轉去一張冇上限嘅中率卡（例如 1.5–3.6% 嗰批），成年計落隨時多幾百到過千蚊。邊張做「後備卡」最啱你，可以用計算機入返你嘅實際簽賬睇組合建議。

點解 8% 唔等於全年 8%？

因為有每月回贈上限。例如 8% 但每月上限 HK$160，即係每月簽到約 HK$2,000 就封頂——之後嗰啲簽賬一蚊都冇。你月簽 HK$10,000 嘅話，實際回贈率就跌到約 1.6%。headline 率只講畀你聽個天花板，冇講個天花板有幾矮。

咩係「共用上限」？

幾個高回贈類別夾埋用一個每月上限，唔係每類各有一份。例如有卡宣傳網購 8%、外幣 4%，但兩類共用每月 HK$500 額外回贈上限；又有卡嘅指定商戶 5% 係全部商戶合計每月約 HK$250 封頂。paylo 嘅排名引擎會用共用池計，唔會將幾個上限重複加。

咁係咪唔應該用高回贈卡？

唔係，係要「用到盡但唔好谷爆」。上限內嘅回贈係真金白銀——正確玩法係將該類簽賬啱啱好簽到上限位，超出嘅部分轉用第二張卡。好多人一張卡簽晒所有嘢，其實後半啲簽賬喺度白簽。

paylo 排名點處理上限？

每個排名用參考消費計實際年回贈價值：先計 rate × 簽賬，再同每月上限取最小值，共用池就一齊計。所以一張 8% 但月上限 HK$160 嘅卡，唔會自動排喺 3.6% 冇上限嘅卡前面。計法喺資料準則頁公開。